Payguard refuerza la colaboración entre entidades frente al fraude en pagos

La información que necesita un banco para detectar un fraude no siempre se encuentra en su propia operativa. Una cuenta puede recibir fondos procedentes de operaciones fraudulentas que afectan a clientes de distintas entidades, y los indicios identificados por una de ellas pueden ayudar a las demás a investigar movimientos relacionados.

Payguard permite compartir ese conocimiento y complementarlo con herramientas de análisis y procedimientos de actuación comunes. Sus capacidades apoyan el trabajo de los equipos de fraude y operaciones en distintas fases: desde la comprobación de los datos del beneficiario y la evaluación del riesgo hasta la investigación de cuentas sospechosas y la recuperación de fondos. 

Desde ING destacan el valor de esta colaboración: 

“La lucha contra el fraude ya no puede abordarse de forma individual. Iniciativas como Payguard permiten avanzar hacia un modelo de colaboración efectiva entre entidades, reforzando la capacidad de respuesta ante un problema que ha trascendido el ámbito financiero y se ha convertido en una cuestión social”.  

Adela López Artázcoz
Directora de Operaciones de Banca Mayorista de ING en España y Portugal y miembro del Consejo de Administración de Iberpay  

Esta cooperación también está avanzando hacia el ámbito europeo. Como explicamos en el artículo "Payguard y FRIDA: la cooperación española frente al fraude en pagos se conecta con Europa", Iberpay trabaja para conectar la experiencia española con el futuro esquema de intercambio de información del European Payments Council. 

Información sectorial para prevenir y detectar el fraude 

Desde su puesta en marcha en 2020, Payguard ha incorporado herramientas que complementan los controles propios de las entidades con datos y análisis del conjunto del sistema: 

• Payguard Share facilita el intercambio en tiempo real de información sobre operaciones fraudulentas, sospechosas y tentativas de fraude. Los datos comunicados por un participante pueden ayudar a otros a revisar cuentas y movimientos relacionados e incorporar nuevas señales a sus controles. Este intercambio está alineado con el futuro Reglamento de Servicios de Pago (PSR), que prevé la participación de los proveedores de servicios de pago en mecanismos de intercambio de información sobre fraude.
  
  
• Payguard Intelligence utiliza modelos predictivos basados en inteligencia artificial para identificar posibles cuentas mula y operativas irregulares. Los especialistas de cada banco investigan los indicios recibidos y comunican sus conclusiones, que sirven para retroalimentar el modelo. 
  
  
• Por su parte, Payguard Score aporta indicadores para apoyar la evaluación del riesgo asociado a los pagos. La entidad puede utilizarlos junto con la información de la que ya dispone para tomar sus decisiones. 
  
  
• La prevención empieza en el onboarding a través de servicios como Valitic que permite verificar la correspondencia entre una cuenta y el identificador fiscal de su titular. 
  
  

Payguard Rescue: la comunicación y los documentos, dentro de cada caso 

Cuando el fraude ya se ha producido, la coordinación entre entidades es fundamental para intentar recuperar el dinero. El banco del cliente afectado debe solicitar la devolución de los fondos al banco que los ha recibido. Para gestionar esa solicitud, ambas entidades necesitan intercambiar información y documentación, resolver consultas y hacer un seguimiento de las actuaciones realizadas. 

iberpat está trabajando en una nueva versión de Rescue que incorporará un chat bilateral entre entidades y un gestor documental para concentrar esas gestiones dentro de la propia solicitud. Los profesionales que intervienen pueden consultar el estado del caso, los mensajes y los archivos asociados desde el mismo entorno. 

El objetivo es reducir la dependencia de procesos bilaterales sin trazabilidad ni visión sectorial y facilitar el seguimiento de las actuaciones, sin tener que reconstruirlas a partir de conversaciones mantenidas por distintos canales. 

Digitalizar la colaboración para recuperar fondos 

Rescue facilita la aplicación del procedimiento de recuperación de fondos establecido en la normativa, trasladando a un entorno común las gestiones y comunicaciones necesarias para llevarlo a cabo. 

La actualización responde a objetivos de seguridad y resiliencia y mejora la trazabilidad de las solicitudes y de las actuaciones realizadas. También proporciona una base compartida para homogeneizar la gestión entre entidades. 

Desde Bankinter subrayan la aportación de Rescue: 

"Rescue introduce un marco interbancario estandarizado y ágil que facilita la recuperación de fondos, mejora la coordinación entre entidades y reduce significativamente el impacto económico del fraude"

Beatriz Sánchez Gordo
Directora de Fraude y Riesgos Tecnológicos de Bankinter 

En los pagos instantáneos, donde el dinero puede desplazarse entre cuentas en segundos, agilizar la comunicación resulta especialmente relevante. La herramienta facilita la coordinación, aunque la devolución depende de las circunstancias de cada caso y de la disponibilidad de los fondos. 

Un servicio desarrollado con los especialistas de las entidades 

Los expertos en fraude de los bancos participantes trabajan con Iberpay en la evolución de Payguard. Su experiencia contribuye a identificar necesidades, revisar procedimientos y definir mejoras a partir del uso de las herramientas. 

Esta nueva versión de la herramienta Rescue es un ejemplo de ese trabajo conjunto, dirigido a resolver necesidades concretas de quienes tramitan las solicitudes de recuperación. La misma colaboración orienta el desarrollo de las capacidades de prevención y detección: qué información compartir, qué indicios requieren investigación y cómo incorporar el conocimiento de los casos a los análisis posteriores. 

Consulta las herramientas del servicio y las condiciones de adhesión en la página de Payguard.